Не встигаєте платити: пролонгація чи новий кредит — що дешевше

Ситуація знайома: до зарплати ще тиждень, а платіж за кредитом — завтра. Грошей на повне погашення немає. Перша думка — оформити новий кредит, щоб закрити старий. Але є інший варіант — пролонгація. І він часто виявляється дешевшим.

Що таке пролонгація і як вона працює

Пролонгація — це продовження терміну кредиту. Ви звертаєтесь у МФО до дати платежу, і компанія переносить дату повернення на 7–30 днів. Зазвичай за це беруть плату — відсотки за новий період або фіксовану комісію.

Головне — зробити це завчасно, а не чекати прострочення. Якщо ви не попередили і прострочили платіж, МФО може відмовити в пролонгації або запропонувати її на гірших умовах.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Що дешевше: порахуємо на прикладі

Уявімо: ви взяли 5000 грн на 30 днів під 1% на день. Через 30 днів потрібно повернути 6500 грн (5000 тіло + 1500 відсотки). Але грошей немає.

• Пролонгація: ви платите 1500 грн відсотків за перший місяць і, наприклад, ще 1500 грн за наступні 30 днів. Разом — 8000 грн, але ви не берете новий кредит і не платите додаткові комісії за видачу.
• Новий кредит: ви берете 6500 грн, щоб погасити старий, знову під 1% на день на 30 днів. Відсотки — 1950 грн. Плюс комісія за видачу, якщо вона є (часто 1–3% від суми). Разом — 8450 грн і більше.

Різниця — 450 грн лише на одному місяці. А якщо ви берете новий кредит щомісяця, переплата зростає як сніжна куля.

Коли новий кредит може бути вигіднішим

Пролонгація — не завжди панацея. Іноді новий кредит справді дешевший. Ось коли варто вважати:

• У вас є пропозиція від іншої МФО зі ставкою 0,01% на день для нових клієнтів — але переконайтеся, що ви встигнете погасити до кінця пільгового періоду.
• Пролонгація коштує дорого — деякі МФО беруть 2–3% на день за продовження, тоді краще перекредитуватися.
• Ви можете закрити кредит за тиждень, а не за місяць — тоді новий короткий кредит може обійтися дешевше.

Що перевірити перед рішенням

1. Дізнайтеся вартість пролонгації. Зателефонуйте в МФО або зайдіть в особистий кабінет. Спитайте, скільки саме ви заплатите за продовження.
2. Порахуйте повну вартість нового кредиту. Включно з комісією за видачу, страховкою (якщо нав'язують) і відсотками на весь термін.
3. Оцініть свій реальний дохід. Чи зможете ви віддати гроші через місяць? Якщо ні — пролонгація дасть вам ще місяць, але не вирішить проблему.

Три правила, які врятують ваш бюджет

По-перше, ніколи не беріть новий кредит, щоб погасити старий, якщо не впевнені, що зможете закрити обидва. Це класична пастка боргової ями.

По-друге, завжди повідомляйте МФО про проблеми заздалегідь. Більшість компаній готові йти назустріч, якщо бачать відповідального позичальника, а не того, хто зник.

По-третє, якщо ситуація повторюється — це сигнал. Можливо, варто зменшити суму кредиту або переглянути бюджет, а не продовжувати позичати.

Пам'ятайте: пролонгація може бути дешевшою, але вона не вирішує проблему відсутності грошей. Це лише відтермінування. Іноді краще затягнути пасок на місяць, ніж платити відсотки ще й за новим кредитом.