МФО каже «лише 0,5% на день»? За 30 секунд порахуйте, скільки віддасте насправді

«Ставка лише 0,5% на день» звучить як дрібниця. Але саме тут ховається різниця між «віддам трохи більше» і «віддам удвічі більше». Гарна новина: щоб побачити правду, не потрібні формули з підручника. Достатньо трьох чисел із договору й калькулятора в телефоні.

Чому «маленький відсоток» — це пастка для ока

Ваш мозок порівнює 0,5% із чимось звичним — наприклад, із кешбеком 1% або знижкою в магазині. І здається, що це мало. Проблема в тому, що в магазині відсоток рахується один раз, а в кредиті — за кожен день, поки ви не повернете гроші.

Тому 0,5% на день — це не «пів відсотка», а приблизно 15% на місяць. Відчувається різниця? Ось звідси й ростуть «раптові» суми до повернення.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Три числа, які ви шукаєте в договорі

Не читайте договір повністю — це довго й наганяє сон. Знайдіть лише ці три речі, вони є в кожному договорі МФО:

• Сума, яку ви отримаєте на руки. Саме на картку, а не «схвалений ліміт».
• Сума, яку треба повернути через весь строк. Не «тіло + відсоток», а одна цифра «до сплати».
• Строк у днях. Саме в днях — так рахувати простіше, ніж у місяцях.

Якщо в застосунку ці цифри заховані за кнопкою «Деталі» — натисніть. Це не дрібниця, це найважливіше, що там є.

Порахуйте переплату за 30 секунд

Крок перший: від суми «до сплати» відніміть суму «на руки». Це і є ваша переплата в гривнях — живі гроші, які ви віддасте понад позичене.

Крок другий: поділіть переплату на суму «на руки». Отримаєте частку — саме її треба порівнювати між пропозиціями.

Приклад, щоб було зовсім наочно. Взяли 5 000 грн, повернути 6 250 грн. Переплата — 1 250 грн, це 25% від суми позики. Тепер те саме з іншою пропозицією: 5 000 грн, повернути 5 750 грн. Переплата 750 грн, тобто 15%. Друга — вигідніша, і ви побачили це без жодних формул.

Крок третій, найкорисніший: помножте частку переплати на 365 і поділіть на строк у днях. Так ви отримаєте відсоток у річних — те саме число, яким МФО між собою порівнюють, а вам показувати не поспішають.

Що ще входить у «ціну» кредиту

Переплата — це не лише відсотки. Гляньте, чи є в договорі ще такі пункти:

• Плата за обслуговування або «сервісний збір» — часто це окремий рядок, а не частина ставки.
• Штраф за прострочення — скільки саме й за що нараховують.
• Плата за дострокове погашення — буває, що достроково закрити коштує дорожче, ніж дочекатися кінця строку.
• Продовження строку — скільки коштує один такий «відклад» і чи зменшує він борг.

Складіть усі ці суми — і ви побачите справжню ціну, а не ту, що в рекламі.

Порівнюйте пропозиції правильно

Одна позика на 7 днів і друга на 30 днів — це різні речі, навіть якщо «відсоток» однаковий. Тому порівнюйте не ставки, а переплату в гривнях за однаковий строк. Візьміть ту саму суму, той самий строк — і подивіться, де цифра «до сплати» менша.

І ще одна звичка, яка економить чимало: перш ніж натиснути «Отримати», порахуйте, скільки ви зможете віддати без болю. Якщо сума «до сплати» більша за вашу найближчу зарплату — це вже не «кредит до зарплати», а наступний борг.

Короткий чек-лист перед підтвердженням

1. Знайшов суму «на руки» і суму «до сплати».
2. Порахував переплату в гривнях: до сплати мінус на руки.
3. Поділив переплату на суму «на руки» — отримав свою частку.
4. Перевів це у річні: частка × 365 ÷ днів строку.
5. Перевірив, чи немає окремих зборів, штрафів і плати за дострокове закриття.
6. Порівняв дві-три пропозиції за однакових умов.

Уся ця арифметика займає пів хвилини — менше, ніж витрачається на заповнення першої анкети. Зате цифра, яку ви побачите, буде вашою, а не тією, яку вам вигідно показати.