Як МФО маскують 1500% річних: рахуємо переплату за 30 секунд

Коли МФО обіцяє «всього 0,1% на день», мозок малює копійки. Але за цим відсотком ховається річна ставка, від якої банки б зомліли. Розбираємо, як швидко порахувати справжню переплату і не попастися на гачок «маленького відсотка».

Чому «0,1% на день» — це пастка

МФО зобов'язані показувати реальну річну ставку, але в рекламі вони тицяють денний відсоток. Він виглядає невинно: 0,1% — подумаєш. Але помножте на 365 днів — і отримаєте 36,5% річних. Це лише базова ставка, без комісій і прихованих платежів.

Тепер уявіть, що ви берете 5000 грн на 30 днів. За формулою простих відсотків: 5000 × 0,001 × 30 = 150 грн. Здається, трохи. Але МФО часто використовують складні відсотки або нараховують щодня на тіло + відсотки, і сума зростає швидше, ніж ви думаєте.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Формула, яка займе 30 секунд

Ось простий алгоритм, який можна зробити на калькуляторі телефона, навіть стоячи в черзі:

1. Знайдіть денну ставку — вона вказана в договорі або на сайті. Якщо бачите «від 0,01%», беріть найбільшу можливу.
2. Помножте денну ставку на 365 — це річна. Наприклад, 0,1% × 365 = 36,5%.
3. Помножте суму кредиту на денну ставку і на кількість днів — це переплата. 5000 × 0,001 × 30 = 150 грн.
4. Додайте комісії — за видачу, за обслуговування, за СМС. Часто вони більші за самі відсотки.

Це дає базову картину. Якщо хочете точніше, запитайте у підтримки «яка повна вартість кредиту у гривнях при погашенні через 30 днів?» — вони зобов'язані відповісти.

Приховані платежі: де ховається найбільше

Відсотки — це лише верхівка. Ось що часто додають до рахунку:

• Комісія за видачу — може бути 1-3% від суми, а іноді фіксована, наприклад, 200 грн.
• Щоденна комісія за обслуговування — знімається незалежно від того, користуєтесь ви кредитом чи ні.
• Страховка — «опційна», але без неї відмовляють. Вартує 5-10% від суми.
• Плата за продовження — якщо не встигли погасити вчасно, пролонгація коштує грошей.

У підсумку реальна переплата може бути в 2-3 рази більшою, ніж ви порахували за відсотками. Тому завжди запитуйте повну вартість у гривнях.

Як порівняти пропозиції швидко

Не витрачайте години на калькулятори. Ось мінімальний чек-лист перед заявкою:

• Порахуйте переплату за формулою вище для кожної МФО.
• Запитайте повну вартість кредиту на 30 днів — і порівняйте.
• Перевірте, чи немає комісії за дострокове погашення.
• Подивіться, що буде при прострочці — які штрафи і пеня.

Це займе 10 хвилин, але може врятувати вас від переплати в тисячі гривень. І пам'ятайте: якщо відсоток виглядає надто малим, щоб бути правдою, — можливо, правда ховається в дрібному шрифті.